Расчетный счет предпринимателя отличается от вклада физического лица. Мы разобрались, где лучше открыть расчетный счет для ИП – в каком банке обслуживание по разным параметрам будет выгоднее. Мы сравнили стоимость и скорость оформления счета, величину абонентской платы, стоимость интернет-банка, комиссию за безналичные платежи и выдачу наличных.
Зачем ИП нужен счет
Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП? Нет, по российскому законодательству такой обязанности у индивидуального предпринимателя нет. Если вы будете взаимодействовать только с физическими лицами, продавая товары в розницу или оказывая услуги за наличные деньги, на счете можно сэкономить.
Счет понадобится для безналичных расчетов, приема оплат по банковским картам. При заключении договора с юридическим лицом или ИП на сумму более 100 000 руб. тоже нужен счет – такими суммами по закону предприниматели могут оперировать только в безналичной форме. А сервис интернет-банка облегчает уплату налогов и страховых взносов – вы сэкономите время и оформите обязательные платежи в электронном виде. Из онлайн-ресурса удобно выгружать данные для ведения бухгалтерии.
Если у вас уже открыт счет в банке на физическое лицо – обязательно ли открывать расчетный счет для ИП или можно использовать первый? Использовать счет физического лица для ведения предпринимательской деятельности – незаконно, даже если вы хотите уплатить налоги за ИП.
Как открыть
Для начала выберите банк для обслуживания. Чтобы быстро открыть расчетный счет для ИП, подготовьте пакет документов:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП);
- свидетельство о постановке физического лица на налоговый учет (ИНН);
- налоговая декларация за предыдущий год или выписка из прежнего банка, где вы обслуживались;
- печать – если есть.
На месте вы заполните заявление, после подписания договора получите на руки уведомление об открытии счета. Иногда требуют заверять карточку с образцом вашей подписи у нотариуса – но некоторые банки заверяют ее самостоятельно во время оформления бумаг.
Счет станет доступен для использования в срок от нескольких минут до 3-5 дней – точную дату сообщит банковский сотрудник. Уведомлять ФНС и ПФР об открытии расчетного счета ИП больше не нужно – с мая 2014 года эту обязанность переложили на банки.
Где открыть
Сказать однозначно, где лучше открыть расчетный счет для ИП, невозможно. Выбор зависит от характера вашего бизнеса – объема безналичных и наличных платежей. Расценки банков можно найти на официальных сайтах, в разделе для юридических лиц.
Если вы используете сервис интернет-бухгалтерии – вам пригодится встроенная интеграция с ним из интернет-банка. Обратите внимание и на длину операционного дня – сможет ли банк провести перевод после 17:00. Сравним условия в популярных кредитных организациях.
Сбербанк
Сбербанк (адрес в интернете www.sberbank.ru/ru/s_m_business) – крупный, отличается надежностью и мощной сетью отделений и банкоматов, при этом оперативность обслуживания страдает. Открытие счета – от 1500 руб. в регионах до 3000 руб. в Москве, абонентская плата – 1700 руб. Интернет-банк подключат за 960 руб., ежемесячная плата за использование – 650 руб. Проведение платежного поручения – от 11 руб. внутри банка, от 32 руб. – в другие организации. За переводы физическим лицам и выдачу наличных в банкомате возьмут 1% от суммы.
Альфа-банк
Альфа-банк (адрес страницы: alfabank.ru/sme) выделяется гибкой линейкой тарифов, наличием акций. Расчетный счет открывают бесплатно, обслуживание на минимальном тарифном плане «СтартАп» – 1090 руб., включая 5 платежей в месяц, с 6-го – по 250 руб. На тарифе «Электронный» обслуживание – 1290 р/месяц, платежи на счета ИП и ЮЛ – 16 руб.
На свой счет физического лица в Альфа-банке без комиссии можно переводить до 150 000 руб., свыше берут 0,5% от суммы. За предоставление доступа в интернет-банк разово возьмут 990 руб.
Райффайзен
В Райффайзен (адрес в интернете: www.raiffeisen.ru/business) можно открыть расчетный счет для ИП быстро и бесплатно. Обслуживание на минимальном тарифе «Старт» – 990 р/мес. для Москвы и Санкт-Петербурга, в регионах – 790 руб., безналичный платеж – 25 руб. Переводы физическим лицам – до 100 000 руб. без комиссии, далее 1% от суммы. Бесплатно выпускают карту «Бизнес 24/7» с обслуживанием 90р/мес.
Банк Авангард
В Авангарде (официальная страница в сети: www.avangard.ru/rus/corporate/cashservice) за открытие счета берут 1000 руб. при подаче заявления онлайн, оформление в отделении обойдется в 3000 руб. Абонентская плата – 900 руб., безналичные платежи в Московской области – 30 руб., в регионах – 25 руб. Перевод физическому лицу до 300 000 р/мес. – по цене обычного платежного поручения. Операционный день длится до 17:30 московского времени.
Тинькофф
Тинькофф (www.tinkoff.ru/business) предоставляет довольно выгодные условия для ИП. Открытие счета с визитом представителя банка в офис или на дом, подключение интернет-банка – бесплатно. Не берут абонентскую плату и за первые 2 месяца обслуживания, на тарифе «Простой» – за 6 месяцев для недавно открытых ИП. Далее плата за обслуживание составит 490 или 990 р/мес. в зависимости от тарифного плана.
Безналичный платеж ЮЛ – 49 или 29 р соответственно. На тарифе «Простой» за снятие наличных или переводы физлицам берут комиссию 1,5%. На дебетовую карту Тинькофф можно переводить без комиссии до 150 000 р/мес. На остаток на счете начисляют до 6% годовых, без оплаты выдают корпоративную карту.
Операционный день с 7:00 до 21:00, есть синхронизация с онлайн-ресурсами бухгалтерии и встроенные сервисы по расчету налога по УСН, подачи налоговой декларации.
Модульбанк
Модульбанк (информация на сайте — modulbank.ru) поможет быстро открыть расчетный счет для ИП – реквизиты доступны через 5 минут после регистрации на сайте банка и заполнения данных компании. Договор на подписание привезет менеджер в назначенное время. Открытие счета и оформление интернет-банка будет бесплатным.
На тарифе «Стартовый» не берут плату за обслуживание, платеж ЮЛ и ИП – 90 руб., перевод физлицу – 0,75% от суммы. На тарифе «Оптимальный» ежемесячная плата – 490 руб., зато безналичные платежи ЮЛ – по 19 руб., перевод физлицу – 19 руб. до 500 000 р/мес. Оформляют бесплатную карту для операций с наличными.
Точка
Точка ya.tochka.com – банковский сервис для предпринимателей от группы «Открытие». Открывают счет и подключают интернет-банк бесплатно. Стоимость обслуживания зависит от тарифа и региона – от 500 до 2500 р/мес. За безналичные переводы берут 30-50 руб. Длинный операционный день – с 00:00 до 21:00. Выдают корпоративные карты, есть пакет бесплатных переводов физлицам.
Вывод
Для открытия счета выбирайте банк на свой вкус. Низкие тарифы и быстрое обслуживание предлагают Тинькофф и Модульбанк. Они же хороши для начинающего бизнесмена отсутствием абонентской платы в первые месяцы. При больших оборотах рассмотрите Альфа-банк – надежный, но с гибкой политикой и интересными предложениями. Сбербанк – самый стабильный, но тарифы у него не очень привлекательные, как и качество обслуживания не всегда на высоте.
